我破產咗，仲可以買樓咩？」
「銀行見到我破產紀錄，會唔會即刻 say no？」
好多人一講破產就覺得：
「死喇！此生無緣買樓！」
但其實，破產後買樓唔係完全冇可能，只係：
階段要行得細步啲
時間要畀多啲
而且要做好心理準備：銀行真係會用放大鏡睇你
今日，就同你真心講清楚：
破產後買樓究竟有冇可能？
要準備咩先得？
有咩難關要過？
同埋，有冇啲實際 tips 幫你加分？
破產後仲可唔可以買樓？
先答你：
Yes，但難度高。
法律上：
香港無規定破產人士永遠唔可以買樓
問題唔係法律，而係：
銀行批唔批按揭
信用紀錄留咗污點
銀行最驚嘅係：
「你曾經破產，即係你以前還唔到錢。」
所以，要令銀行再信你，需要：
時間
良好信用紀錄
穩定收入
🎯 破產後買樓，最常見 3 個誤解
❌ 誤解 1：「破產紀錄一世都清唔甩？」
錯！香港嘅破產紀錄：
通常留底 8 年
完成破產期（多數 4 年）後，你法律上係自由人
但實際上：
銀行審批部會記得你曾破產。
所以，即使紀錄抹走，銀行都可能額外問多幾句。
❌ 誤解 2：「破產後一定唔可以做按揭？」
錯！只係：
銀行審批會嚴格到爆
問到你想喊
要提供好多文件證明「我已經翻身」
例如：
定期穩定收入
積極儲蓄紀錄
無再出現債務問題
❌ 誤解 3：「自己有 cash，咪唔使擔心？」
如果你唔駛借錢買樓（全 cash 買），問題當然少啲。
但就算全 cash：
仍有律師樓或地產代理會問：
「資金來源係邊？」
尤其大額買賣，銀行或律師都要跟反洗黑錢規定查資金。
破產後想買樓，要做咩準備？
- 等時間沖淡紀錄
現實：
破產期未過，買樓基本上係 Mission Impossible。
大部分銀行會：
直接拒絕你
或者批唔到按揭
完成破產期後，仲要再等多幾年，才比較有可能。
最穩陣：
破產解除後，至少等 2–3 年再考慮買樓。
- 重建信用紀錄
銀行會睇：
你有冇擔保卡
信用卡用得乾唔乾淨
每月有冇準時還款
逐步做：
申請擔保信用卡
小額消費，準時清卡數
每半年 check 信用報告
銀行見到你已經「正常」返，批按揭機會先提高。
- 建立穩定收入
銀行最鍾意：
穩定入息
最好做咗幾年同一間公司
有 MPF、稅單、糧單證明
破產後最忌：
換工太密。
銀行會問：
「你轉工咁密係咪因為還唔起錢？」
- 儲首期＋雜費
破產後，銀行多數唔會畀你做高成數按揭。
即係：
最好準備至少 40–50% 首期
再加律師費、印花稅、雜費
阿文破產後第 5 年買樓：
「買層細單位都準備咗七位數先搞得掂。」
- 預咗利率會高
破產後，即使銀行肯批：
利率未必同一般人一樣低
批嘅成數可能低好多
例如：
「市場話 3%，你可能批到 4–5%。」
因為銀行覺得：
「你曾破產＝高風險。」
- 找專業按揭顧問
阿強話：
「自己去銀行問，問三間都想放棄。」
破產後想買樓，最好：
搵有經驗嘅按揭顧問
幫你整理文件
先了解邊間銀行有機會批
雖然要俾顧問費，但：
比你四圍摸索省力得多。
破產後買樓，心理要準備咩？
面對歧視目光
現實係：
銀行職員有時會態度冷淡
有啲地產代理聽到你破產，都即刻冷待
但記住：
「你唔係罪犯。」
你只係做咗法律俾你嘅一個選擇。
唔好太心急
阿輝曾經話：
「我破產一完，第二日就想買樓。」
後來發現：
批唔到按揭
首期不足
最後多花咗幾年時間先儲夠錢
破產後買樓：
係 marathon，不係短跑。
有 Plan B
即使準備好：
銀行最後都可能 say no
要諗清：
如果批唔到按揭，我仲想唔想繼續租樓？
會唔會考慮細單位或二手樓？
預咗再多等一年半載？
🔚 結語：破產後買樓，唔係神話，但要有耐性
「破產唔係人生句號，連買樓都唔係永遠冇份。」
但：
要比普通人更耐心
要更努力 rebuild 信用
要更謹慎儲錢
如果你而家就諗住破產後點樣買樓：
最好先搵專業顧問傾傾，了解自己現實狀況。
因為：
「愈早規劃，愈快有返你嘅安樂窩。」
