當你已經無法償還任何貸款，每月只還得起利息、甚至連最低還款額都供唔起時，「破產」可能會成為最後選項。但破產唔係人生終結，更加唔係羞恥，它係一個受法律保障、讓你重啟財務生活的機會。
但破產是否適合你？程序麻唔麻煩？會唔會永遠黑名單？仲有冇其他選擇？本文將從頭到尾為你拆解「破產」一切真相。
📌 破產是什麼意思？
破產係一項由法院執行的法律程序，適用於欠債人無力償還債務時，由申請人（自己或債主）向法庭提交破產申請。一經接納，破產管理署會接管申請人財務，包括所有資產與收入，用作償還債權人。
破產後，債務人會受一定限制（例如不能擔任董事、開公司、借貸等），但最終可在數年後合法解除債務重擔。
破產的好處
- 清除所有無抵押債務
破產完成後，大部分債務將被清除（包括信用卡、私人貸款、財務公司貸款等）。 - 停止債主追債行動
一經破產命令，所有債主立即停止追債行為，包括催收電話、法律信件、入稟等。 - 法律保護你個人安全
破產受法律保障，債主不能再以個人方式追討或起訴你。 - 重啟財務人生
完成破產程序（一般為 4 年），你就可以「一筆勾銷」，重新建立信用與人生。
❗ 破產的壞處與後果
❌ 1. 所有資產將被接管
破產管理署會接管你名下資產，包括銀行存款、物業、汽車，甚至股票、強積金（某情況）。
❌ 2. 信用紀錄嚴重受損
破產紀錄會顯示於環聯（TransUnion）及政府憲報，通常保留 8 年，申請信用卡、貸款將極度困難。
❌ 3. 對職業與移民有限制
部分職業（如律師、會計師、地產代理、金融從業員）可能因破產而被吊銷資格。部分國家申請簽證會受審查。
❌ 4. 公開身份與紀錄
破產命令會刊登於《香港政府憲報》，身份不能保密。
🎯 什麼情況下建議考慮破產？
負債總額高於 HK$300,000 且無力償還
沒有穩定收入或收入過低
已多次違約被起訴或入稟
無資產可處理，例如冇樓冇車
已試過債務重組或 IVA 仍失敗
📋 香港破產申請程序（2025）
1️⃣ 自行遞交破產呈請
前往高等法院破產科遞交破產申請，需填妥一系列表格，並支付呈請費用。
2️⃣ 出庭聽證
法官審視你申請資料後，決定是否發出破產命令。
3️⃣ 指派受託人（通常為破產管理署）
管理你所有資產，包括資產出售、分配等。
4️⃣ 履行破產義務
你需要每年提交財務報告，不能擔任董事、申請貸款，並限制出境（除非獲准）。
5️⃣ 自動解除（通常為 4 年後）
如無違反條件或欺詐紀錄，你將自動解除破產身分，債務亦視為清除。
💬 常見問題 FAQ
Q1：破產之後仲可以搵工嗎？
可以，但某些敏感職業可能需要申報，例如金融、公務員、銀行等。
Q2：破產會唔會波及配偶或家人？
不會直接影響家人，但如資產共同持有，可能受影響。
Q3：破產會唔會冇得搭飛機？
不會禁止出境，但在未獲書面批准下，不可離港。
