- 信用評分（Credit Score）會即時下降
債務重組會被標記於你的信用報告中，例如：
「Account Restructured」
「Debt Management Program」
或「部分結清 / 協議還款」
這代表你無法依原合約還款，需透過協議解決債務。
影響包括：
信用評分即時下降（程度依據個人紀錄）
信用報告保留紀錄約 3～6 年
未來申請新信用卡、貸款時將被拒絕或提高利率
💳 2. 協議期間無法申請新貸款或信用產品
進入債務重組後：
無法再申請任何新信用卡或私人貸款
現有信貸額度可能被取消或凍結
銀行及財務機構視你為「高風險客戶」
即使你短期內財務改善，銀行系統仍會拒批貸款申請，直到信用紀錄清除或大幅恢復為止。
⛔ 3. 中途違約會導致更嚴重後果
債務重組是一項正式協議，一旦中途：
停止供款
拒絕更新財務資料
違反條款如自行向其他機構借貸
債權人可立即終止協議，並恢復追債行動，例如：
徵信公司追討
加回罰息與利息
發出律師信或入稟法庭
將你列入黑名單，永久影響信貸評估
👨💼 4. 某些職業可能受影響
部分專業或金融相關工作會查核信用紀錄。若你從事以下行業，債務重組紀錄可能會有影響：
銀行／保險／證券從業員
會計師、稅務顧問
政府職員或紀律部隊
企業董事、高階行政職位
📌 不代表一定不能工作，但你可能需申報紀錄，或在背景調查中被拒絕錄用。
🏠 5. 影響資產借貸與房屋按揭申請
即使你擁有物業，重組期間及完成後的一段時間內：
難以成功申請樓按／轉按
房屋增貸被拒
即使批核，利率可能偏高、條件較差
只有在完成重組、紀錄清除後 2～3 年，信用才有機會逐步恢復，重獲借貸資格。
⏳ 6. 信用重建需時，最快也需 3～5 年
完成重組協議後，你可以開始重建信用，但需注意：
紀錄並不會立即消失
銀行系統會保留標記約 3～6 年
信用卡／貸款申請建議由小額產品起步（如預付信用卡）
長期穩定收入、零拖數紀錄，是唯一重建之路
📌 根據經驗，多數人需約 5 年 才能完全恢復正常信用評級。
