個人破產是法定程序，並非把多筆貸款合成一筆，也不能只用「每月供款較低」來比較。考慮之前，應了解程序中的資產及收入處理、資料披露責任，以及是否有適合個別情況的其他安排。
先分清破產與借貸整合
借貸整合通常是利用另一筆貸款處理現有欠款，仍須遵守新貸款條款。破產則涉及法院、破產管理署或受託人及相關法定責任。兩者的法律性質、成本和後果不同，不應把其中一種的優點當成另一種的保證。
把債務、資產與期限列完整
整理債權人、結餘、抵押、擔保及共同借款資料，同時列出收入與資產。收到法律文件時，記下收件日期和回覆期限。準備諮詢或比較方案，不代表原有法律期限已暫停。
程序與費用以官方資料為準
破產管理署提供破產簡介及債務人破產呈請程序資料。申請文件、所需費用及程序應查閱最新官方指引；涉及不明資料或個別法律問題時，應向合適的專業人士查詢，避免只依賴代辦廣告。
資產、收入與合作責任需要個別了解
破產簡介列明破產人的資產、收入及合作責任等事項。不同資產或合約可能需要不同處理，不能一概承諾某項資產一定保留、所有責任都會解除，或某一日期後不再有任何限制。應按實際情況核對。
也可查詢個人自願安排是否適合
IVA 是破產以外的另一種法定債務處理安排，須按相關程序處理並履行已訂責任。是否適合，應以收入、可持續供款、債務及資產情況評估，不以單一成功率代替分析。一般商業協商也不等同 IVA。
諮詢時可帶走的問題清單
請對方說明：建議採用甚麼程序、由誰負責、哪些數字仍未確認、有哪些一次及持續費用、對資產和現有合約可能有甚麼影響，以及下一個期限。把回覆留下書面紀錄，才能在同一組資料下比較選項。
本文已按標題重整內容，取代原先誤放的債務合併文章。內容供一般認識及文件準備，不代替對個別財務或法律情況的評估。