整理債務需要收入、結餘與供款資料，但不代表每次初步查詢都要立刻交出完整身分證副本、全部月結單或網上銀行資料。提交之前，先弄清楚對方是誰、為何收集、需要哪些內容，以及會如何使用和保存。
先核實機構與收件人
用機構正式網站列出的途徑核對聯絡資料，確認收件人的職責與服務範圍。若經中介介紹，分清中介、實際服務提供者及債權人各自需要甚麼資料，不要假設其中一方收件便代表其他方都已收到。
要求說明用途、接收者與保存安排
請對方提供收集個人資料聲明，說明收集目的、是否必須提供、可能轉交哪些人士，以及查閱和改正資料的聯絡途徑。亦可詢問未繼續使用服務時，文件會如何處理。問題未獲說明前，先暫緩傳送不明用途的文件。
身分證副本與一般資料分開考慮
私隱公署就收集身分證號碼及副本設有實務指引，副本的處理不能只當作一般附件。可詢問是否有較少收集資料而仍可達到核對目的的方法；如確需副本，請按適用要求及收件方認可方式標明用途，避免自行遮蓋必須核實的內容。
月結單先確認期間與所需欄位
問清需要哪幾個月份、哪個賬戶，以及用來核對收入、結餘還是付款。若文件載有與諮詢無關的第三者資料，可先問是否接受遮蓋或分開提交。不要為了令數字好看而刪改交易或省略應提供的債務。
使用已確認的渠道傳送
確認收件地址及傳送方式後才提交，避免在公開留言或不明群組張貼文件。一般諮詢不需要你交出網上銀行登入密碼、提款卡密碼或一次性驗證碼。遇到索取此類資料的要求，應停止操作，改用官方途徑核實。
建立可追溯的提交紀錄
為每次傳送記下日期、收件人、文件名稱及期間，保存對方收妥的回覆。補件時用版本或日期區分，並說明哪一份取代舊文件。若懷疑誤傳，盡快通知正式收件機構，記錄處理及回覆。
下一步怎樣準備
可先製作一張只有債權人、估計結餘、每月供款及待查事項的概覽，供初步討論使用。正式文件則按已確認的清單逐項提交。本文是一般文件整理方法；具體收集是否合法、需要哪些證明，須按用途及個案核對。